陈先生为武夷山地区经营茶叶的小企业主，有着十多年行业从业年限（从他的父辈开始就一直在该地区经营茶叶），近几年陈先生经营规模不断扩大，形成产、供、销一体化的经营模式，随着经营规模不断扩大，企业的资金出现缺口。

光大银行福州分行于近期向陈先生发放了100万元个人助业贷款，解决了陈先生资金需求。

陈先生表示，在以前茶青收购的季节，只能通过亲朋好友的方式筹集收购资金，欠了人情不说，还要付出不低的成本。现在光大的银行的授信资金在春茶（茶青）收购季节前发放，一方面解决了其购春茶（茶青）的资金需求，扩大的经营规模，另一方面，降低了其融资成本。

同时，陈先生还表求，有了光大银行的信贷资金支持，企业的流动资金得到了的保障，因而他将银行的授信资金和经营收入重点投向厂房设备更新、茶树品种的改良领域，从而逐步形成自有品牌，在行业竞争中可处于有利地位，进而脱颖而出。

　　行业分析：

茶企业资金需求主要集中在加工和销售环节，融资需求主要是门店扩张和季节性采购的资金需要，资金需求的时段一般集中在春秋两季茶叶上市的3月和8月。

茶叶销售的资金集中在茶叶包装物、门店的经营费用、毛茶的采购和人工费。其中茶企业的设备采购，厂房建设，茶园改造，流通渠道建设，及细分茶的品牌建设费用占据了茶企业融资的绝大部分。

茶叶企业一般有自己的茶叶生产基地和加工厂，能够保证其出口或门店销售货源的稳定供应，产业链的延伸保证了茶叶的品质和稳定的利润空间。而且鉴于茶行业集中用款、区域集中，及以上特点，通过互助金的模式给予茶企业授信，实现批量介入客户，模式化分散风险。

不仅如此，茶叶行业的长周期性及受经济波动和通胀影响较小，与大众生活密切相关，因此行业系统性风险相对较低。不过茶叶行业竞争激烈，每年企业淘汰率为20%，经营风险较高；茶叶行业大部分企业为家族式企业或个体老板；经营管理效率很高但是也存在一定的决策风险和道德风险。

点评：茶产业属于大消费类行业，是人民生活必需品的一部分，但高端茶存在炒作嫌疑，近期又受中央严控“三公”消费影响，利润已经大幅下滑，介入必须谨慎。银行必须从满足实体经济融资需求的角度出发，向有利于民生的方向发展。光大银行的做法无疑满足了市场需求，帮助茶行业的小微业主解决了实际融资困难。

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